Opciones de Financiamiento para Residentes en EE.UU.
Explora programas diseñados para ciudadanos y residentes en EE.UU. que buscan comprar una vivienda principal.
Para inversores en EE.UU. que compran propiedades de renta o ingresos.
Tu elección de financiamiento impacta en todo: tasas, pago inicial, plazos y éxito a largo plazo. ArBlo conecta tu perfil y tu propiedad con el prestamista y programa adecuados, ya seas comprador por primera vez, inversionista con experiencia o comprador internacional. Simplificamos lo que otros complican, ofreciendo una guía transparente en cada paso del camino.
DSCR Loans
Ideal para: Inversores que compran propiedades de renta donde la calificación se basa en el flujo de efectivo de la propiedad y no en los ingresos personales.
Por qué elegirlo:
No se requiere verificación de ingresos personales.
Aprobación basada en el flujo de renta de la propiedad (Debt Service Coverage Ratio).
Ideal para inversores con múltiples propiedades o fuentes de ingresos variables.
Gran opción para escalar tu portafolio de manera rápida y eficiente.
Requisitos típicos:
DSCR ≥ 1.0 (los ingresos por renta cubren los pagos de deuda).
Pago inicial del 20–25%.
Tasación de mercado requerida.
Pueden requerirse reservas según el prestamista.
Perfecto para un condominio de $500K con 20% de pago inicial, sin necesidad de usar tus ingresos W-2.
Documentos clave:
Estados de cuenta bancarios - Contratos de arrendamiento -Tasación de la propiedad
Plazo estimado: 30–45 días
Get pre-qualified
Los ejemplos son ilustrativos y pueden no reflejar las ofertas reales de los prestamistas.
Jumbo Loans
Best for: U.S. investors purchasing higher-priced homes or condos above conforming limits (FHFA), often in prime locations.
Por qué elegirlo:
Finance properties that exceed standard loan caps.
Competitive rates for strong-credit borrowers.
Option to avoid PMI with ≥20% down.
Useful for scaling into premium assets with long-term appreciation potential.
Requisitos típicos:
Loan amount above the local conforming limit.
Credit score typically 700+.
Down payment usually 10–20% (20%+ strengthens approval).
DTI ≤ 43–45%.
Reserves often 6–12 months of payments (may be higher by lender).
Full appraisal (sometimes two for high values).
Ideal for a $1.2M Miami Beach condo with 20% down, strong credit, and documented assets for reserves.
Documentos clave:
W-2s/Paystubs or 2 years Tax Returns (if self-employed) • Bank/asset statements • Appraisal report(s)
Plazo estimado: 30–45 días
See if I qualify
Los ejemplos son ilustrativos y pueden no reflejar las ofertas reales de los prestamistas.
Alt-Doc Loans
Best for: Self-employed professionals, business owners, or investors in the U.S. who can’t (or prefer not to) qualify with traditional W-2s or tax returns.
Por qué elegirlo:
Qualify using bank statements, 1099s, or assets, instead of full tax returns.
Flexible option for self-employed borrowers with strong cash flow.
Provides access to financing even if income is not fully reported in W-2s.
Great solution for entrepreneurs expanding their real estate portfolio.
Requisitos típicos:
12–24 months of personal or business bank statements, or recent 1099s.
Credit score typically 660+.
Down payment often 20–30%.
Debt-to-income ratio considered but more flexible than conventional.
Appraisal and reserves required depending on the loan size.
Perfect for a $600K property financed with 12 months of business bank statements instead of W-2s or full tax returns.
Documentos clave:
Bank statements - 1099s - Asset statements - Appraisal
Plazo estimado: 30–45 días
See if I qualify
Los ejemplos son ilustrativos y pueden no reflejar las ofertas reales de los prestamistas.
Precalificación
Evaluación rápida de ingresos y crédito para determinar tu capacidad de compra.
Documentos
Entrega de la documentación requerida (estados de cuenta bancarios, recibos de pago u otros documentos según el tipo de préstamo).
Evaluación
Nuestros socios prestamistas revisan tu solicitud y confirman tu elegibilidad.
Tasación y Cierre
Se realiza la tasación de la propiedad, se emite la aprobación final y se agenda el cierre.
Financing Glossary
DSCR
Ratio de Cobertura del Servicio de la Deuda – Una medida del flujo de efectivo de una propiedad, calculada como el Ingreso Neto Operativo dividido por el servicio total de la deuda (pagos hipotecarios).
LTV
Relación Préstamo-Valor – El porcentaje del valor de la propiedad que se financia. Por ejemplo, un LTV del 80% significa que pides prestado el 80% y aportas un 20% como pago inicial.
DTI
Relación Deuda-Ingreso – Tus pagos mensuales totales de deuda divididos por tu ingreso mensual bruto, expresado como porcentaje.
Reserves
Efectivo o activos líquidos mantenidos en reserva después del cierre, generalmente medidos en meses de pagos hipotecarios. Requeridos por muchos prestamistas como un colchón de seguridad.
¿No estás seguro de qué programa es el adecuado para ti?
Habla hoy con un especialista.
Respondiendo a tus preguntas
¿Tienes más preguntas? Envíanos tu consulta
¿Tienes más preguntas? Envíanos tu consulta
La información proporcionada es únicamente con fines educativos y no debe considerarse asesoramiento financiero ni legal. Los términos, tasas y requisitos de los préstamos varían según el prestamista y el perfil del solicitante. Por favor, consulta con un profesional autorizado para recibir orientación personalizada.